Kiirlaen vs tarbimislaen — mis on erinevused?

Kiirlaen vs tarbimislaen — põhiline erinevus on hinnas ja perioodis. Kiirlaenu KKM on tavaliselt 40–200%, tarbimislaenul aga 8–35%. Kiirlaen sobib väikesele summale (kuni 1 500 €) lühikeseks ajaks, tarbimislaen aga suuremale summale (kuni 30 000 €) pikema perioodi jooksul. Eestis tegutseb üle 30 Finantsinspektsiooni litsentsiga laenuandjat, kes pakuvad mõlemat laenuliiki. Siin aitame Sul leida õige valik oma olukorrale.

Mis on kiirlaen?

Kiirlaen (inglise keeles payday loan või quick loan) on väikese summa ja lühikese perioodi laen, mida saab taotleda kiirelt ja lihtsalt, sageli täielikult internetis. Kiirlaenu peamised tunnused:

• Summad: Tavaliselt 50–5 000 €, enamasti 200–1 500 €.
• Periood: 1–12 kuud, tüüpiliselt 1–3 kuud.
• Taotlus: Kiire online-taotlus, otsus minutite jooksul.
• Väljamakse: Sageli samal päeval või mõne tunni jooksul.
• Nõudmised: Vähem rangem taustakontroll, sobib ka madalama krediidiskooriga.

Mis on tarbimislaen?

Tarbimislaen on suurema summa ja pikema perioodi laen, mida pakuvad nii pangad kui ka krediidiandjad. Tarbimislaen on mõeldud suuremateks kulutusteks — auto ost, koduremont, kolimine jms. Parima tarbimislaenu valimiseks tuleb võrrelda KKM-e. Tarbimislaenu peamised tunnused:

• Summad: 500–30 000 €, tüüpiliselt 1 000–15 000 €.
• Periood: 6–84 kuud (kuni 7 aastat).
• Taotlus: Online või kontori kaudu, otsus mõne tunni kuni päeva jooksul.
• Väljamakse: Tavaliselt 1–3 tööpäeva, mõnikord samal päeval.
• Nõudmised: Rangem taustakontroll, stabiilne sissetulek nõutav.

Millised on kiirlaenu ja tarbimislaenu peamised erinevused?

Järgmine tabel annab selge ülevaate peamistest erinevustest:

Millised on kiirlaenu plussid ja miinused?

Millised on tarbimislaenu plussid ja miinused?

Millal on mõistlik valida kiirlaen tarbimislaenu asemel?

Kiirlaen võib olla mõistlik valik järgmistes olukordades:

• Kiireloomuline väike kulutus — auto remont, seadme asendamine või muu ootamatu kulu, mis vajab kohest lahendust.
• Väike summa — vajad ainult 100–500 € lühikeseks ajaks.
• Kiire tagasimakse — tead, et saad raha tagasi maksta järgmise palgapäevaga.
• Tarbimislaenu taotlus lükati tagasi — kui krediidiskoor või sissetulek ei vasta tarbimislaenu nõuetele.

Millal on tarbimislaen parem valik?

Tarbimislaen on parem valik järgmistes olukordades:

• Suurem kulutus — koduremont, auto ost, pulmad või muu suurem väljaminek.
• Pikem tagasimakseperiood — soovid maksta väiksemat kuumakset pikema aja jooksul.
• Soodsam hind — KKM on oluliselt madalam kui kiirlaenul, seega säästad raha.
• Olemasolevate laenude ühendamine — kui Sul on mitu kiirlaenu, aitab laenude refinantseerimine neid ühendada ja üldkulu vähendada.
• Planeeritud kulutus — pole kiiret ja saad oodata 1–3 päeva.

Kui palju kallim on kiirlaen võrreldes tarbimislaenuga?

Et anda konkreetsem ülevaade, vaatame, kui palju maksab 1 000 € laen erinevatel tingimustel:

Nagu näha, on 3-kuuline kiirlaen peaaegu kaks korda kallim kui 12-kuuline tarbimislaen, kuigi periood on neli korda lühem. See näitab selgelt, miks tarbimislaen on pikemaajalise rahastamise puhul alati eelistatum valik.

Kokkuvõte: kumba valida?

Lihtne reegel:

• Kiirlaen — ainult siis, kui vajad väikest summat väga kiiresti ja suudad selle lühikese aja jooksul tagasi maksta. Ära kasuta kiirlaenu pikaajalise rahastamise allikana.
• Tarbimislaen — kõigil muudel juhtudel. Madalam KKM, suuremad summad ja pikem periood teevad sellest mõistlikuma valiku enamiku olukordade jaoks.

Olenemata sellest, kumma laenuliigi kasuks otsustad, leia alati mitu pakkumist. Kasuta OmaRaha ülevaadet, et näha pakkumisi kõrvuti ja leida endale soodsaim lahendus. Hea krediidiskoor aitab saada paremaid tingimusi mõlema laenuliigi puhul. Loe ka mis on KKM ja 5 viga laenu võttes.